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图文:高校和银行共同审核学生借贷【魔茶贴贴瘦有用吗】

发布时间:2017-09-13 来源:农大论坛 编辑:www.nongdabbs.com

图文:高校和银行共同审核学生借贷

 

    楚天都市报讯 楚天都市报记者徐蔚

    “任何网络贷款机构都不允许向在校大学生发放贷款”。近日,教育部新闻发布会上回应了校园贷问题,明令禁止“校园网贷”,鼓励正规商业银行开办针对大学生的小额信用贷款,引发社会关注。
    时值开学季,大批新生初进大学校园,不少企业瞄准校园消费金融这块“蛋糕”。大学生网贷现状如何?没有稳定收入来源的大学生,该如何理性对待“光鲜”的消费贷款服务?连日来,本报发起大学生信贷需求调查。

    【案例】
    贷八千买iPhone还了近三万

    小新是武汉体育学院一名大二的学生,眼馋同学们用苹果手机。父母已每个月给他生活费1000元,再要钱换手机,他开不了口。
    偶然一次,他在街上收到一张网贷平台的传单,用手机号和证件号实名注册,再填地址以及4-6个家人朋友的联系方式,就能申请贷款。
    小新心动填写后,很快接到了平台人员的电话,约他签合同,“贷款8000元,1个月内一次性还清,总共还12000元,上午签完合同,下午就到账了。”
    然而噩梦开始了,他没想到逾期的滞纳金高到吓人。“一共逾期了三次,逾期一个月就要多还5000多元,越滚越高,一共要还26000元。”小新说。每当催债电话响起,他都觉得心理压力很大。最后,他向父母坦白,求家里帮他还款。
    一名高校的辅导员告诉记者,像小新这样的学生不少,借贷的合同条例很模糊,让学生觉得利息并不高,但一旦逾期可能就翻了几倍甚至上十倍。“很多学生看不懂专业术语,稀里糊涂签字,自己无力偿还,只能苦了父母。这哪是贷款给学生?明明是变相贷款给父母,还不让父母知道!”
    记者了解到,很多“校园贷”平台对申请贷款的大学生的审核流程非常简单,有的甚至只需提供学生证和身份证即可办理。

    【调查】
    近六成大学生愿意分期贷款消费

    大学生为何愿意使用网贷?他们又是否具备信用消费的能力?本报近日发起大学生网贷消费调查。
    调查结果显示,六成大学生接受并理解网络贷款这种消费形式,说明现在大学生具有超前消费的意识。67.5%的大学生都曾用过蚂蚁花呗和京东白条,互联网借贷平台已成为大学生群体进行信用借贷的主要渠道。
    智能电子设备、旅游及购物、文化消费等消费热点不断涌现,使得猎奇心强的大学生群体更愿意尝试新事物,进行超前消费。然而,目前大学生群体的购买力偏低,花钱的“理想”和缺钱的“现实”落差颇大。调查显示,61.6%的大学生每月平均生活费少于1500元,只有12.8%的受访学生每月生活费超过2000元。
    如果有机会进行分期贷款消费,56%的大学生表示愿意尝试。在被问及借贷的具体用途时,46.8%的大学生想把钱花在手机数码上;仅仅7.5%的大学生表示申请贷款用于自主创业;此外,想买化妆品、服装的比例达27.1%。

    【变化】
    高校银行共审学生借贷

    为了遏制校园贷引发的悲剧继续发生,6月28日,监管部门发布《关于进一步加强校园贷规范管理工作的通知》,要求现阶段一律暂停网贷机构开展在校大学生网贷业务,鼓励经银监会批准的持牌机构开展校园消费金融业务。9月6日,在教育部新闻发布会上,教育部财务司副司长赵建军再次强调,根据规范校园贷管理文件,任何网络贷款机构都不允许向在校大学生发放贷款。
    昨日,记者登录多个热门网贷平台发现,大多已宣布退出校园贷业务。一面是非持牌的网贷平台迅速淡出,另一面是银行等正规持牌金融机构的补位,在监管趋严的背景下,校园金融市场是否有所改观?
    记者了解到,目前已有中银、建行、工行等银行,开始布局校园贷市场。在业务模式上,三家银行均采取与高校深度合作模式,由高校和银行共同审核学生借贷需求,有助于校方及时掌握和引导学生借贷行为。从利率上来看,银行系的校园贷产品年化利率普遍低于6%,而互联网金融平台的年化利率则最高达22%以上。
    以中行在华中师范大学推出产品为例,该贷款金额最高可达8000元,利率不超过6%,可提供宽限期服务,宽限期内只还息不还本,最长还款期限为6年。银行收到学生贷款申请,会将名单反馈给学校,确认学生身份和需求。
    据介绍,该产品在额度设计上也有风险防控的考量,根据学生学历设置了额度限制,本科生2000元到3000元,硕士生3000元到5000元,博士生不超过8000元。根据目前规定,一旦发生逾期,未使用额度将自动冻结,不得再次提款,除非还清逾期金额。额度循环使用,期限6年,一年一审。
    从今年5月份试运行至今,华师共有5名学生获得贷款,每人2000元,目前已经有学生完成了一个用和还的周期。据介绍,下一步,校园贷也会扩大规模,为方便学生,计划在学校政务大厅内设立窗口,线上线下结合,实时办理。
    中国人民大学重阳金融研究院客座研究员董希淼认为,除了与大学深度合作这种模式,正规金融机构可针对大学生群体的收入特征,在风险可控制、商业可持续的前提下,开发有针对性的新产品。比如,提供额度可控、价格适中的信用卡、消费贷款、创业贷款等,帮助大学生形成良好的金融消费习惯。同时进一步丰富大学金融服务的应用场景,如加强与电商、连锁店合作,针对大学生购买“3C”产品,直接将资金转入相关商家,既便利大学生,也有助防控风险。

    【建议】
    大学应开展金融消费教育

    虽然正规军已进入校园,并不意味着鼓励大学生贷款。大学生贷款悲剧频发,不仅仅是因为“校园贷”漏洞,更多的是自身无节制的消费习惯和无知的理财观念。
    武汉科技大学金融证券研究所所长董登新表示,作为没有稳定经济来源的学生群体应控制消费欲望,考虑自身的还款能力,量力消费,学会合理安排金钱,不参与不正当消费,不攀比消费、过度借贷,要充分意识到资金链、现金流断裂后的危险性。同时,一旦发生违约和还款逾期现象,都会形成信用污点,从而影响日后信用卡申请和贷款审批。

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